本文摘要：商车费改为实行后，商业车险保险费由“基准保险费”、“基准附加费用”和“费率调整系数”三部分构成。

商车费改为实行后，商业车险保险费由“基准保险费”、“基准附加费用”和“费率调整系数”三部分构成。“基准保险费”比较相同，且最少占到整体保险费的一半。“基准附加费用”和“费率调整系数”两部分将由各险要企自行测算确认。近日，保监会国家发改委了中国平安(601318,股吧)财产保险有限公司、中国人民财产保险有限公司、中国太平洋财产保险有限公司等10余家财险公司关于积极开展机动车综合商业保险等条款和费率的申请人。

自2011年保监会公布《关于积极开展完备机动车辆商业保险制度调研工作的通报》，月启动商业车险改革以来，关于商业车险费率市场化改革（以下全称“商车费改为”）月实行的消息屡屡爆出，几经4年的筹划和重复测算，商业车险费率市场化的“靴子”再一落地。商车费改为月落地商业车险费率市场化并非第一次开闸。

2002年，监管部门首次实施车险费率市场化后，车险行业陷于“价格战”乱局，不仅为行业发展祸根隐患，拖赔、惜赔等严重影响投保者利益的问题也层出不穷。2006年，监管部门被迫再度施行行业指导条款，交还商业车险定价权。

此举虽然在前期离去了“价格战”的烂摊子，但问题也随着机动车数量剧增、行业竞争激化而来。车主广泛对车险充分发挥的起到不“领情”，大多数投保人仍感觉“不出险时保险费低、出有了险后赔偿无以”；与此同时，险要企的车险业务也经常出现大面积亏损。商车费改为早已到了“不改为敢”的境地。

最后，几经4年筹划、测算和辩论，今年2月3日，保监会具体车险费率改革中基准保险费计算方法，减少了费率调整系数，并劳改部分费率调整权利。同时，明确提出5月份在山东、黑龙江、广西、重庆、陕西和青岛等6省、市、自治区月启动试点。车险保险费日趋合理保监会此轮国家发改委表明，商业车险保险费=基准显风险保险费/（1－可选费用率）×无赔款礼遇系数×自律核保系数×自律渠道系数。

其中，基准显风险保险费和无赔款礼遇系数费率调整方案参考中国保险行业协会拟定的费率基准继续执行；可选费用率预计为35%；各公司拟定的自律核保系数费率调整方案和自律渠道系数费率调整方案均可在0.85~1.15范围内用于。回应，有关专家说明说道，商车费改为实行后，商业车险保险费由“基准保险费”、“基准附加费用”和“费率调整系数”三部分构成。

“基准保险费”比较相同，且最少占到整体保险费的一半。“基准附加费用”和“费率调整系数”两部分将由各险要企自行测算确认，“随车”、“随人”的风险定价模式将不会更加引人注目。那么，商车费改为实行后，到底能为车主带给多少实惠？从各地“第一单”情况可见一斑。

5月20日，阳光保险办理了商车费改为后行业“第一单”。5月20日早上8点多，广西柳工集团卸任员工黄国樑在阳光财产保险柳州中心公司续保，2014年他在阳光保险为自己的爱车投保了商业车险，保险费为2611元，由于近两年没出险记录，商车费改为实行后，今年保险费将降到2383元。5月27日，太平洋产险黑龙江分公司“第一单”仅有为原保险费的一半。

车险服务更为坦诚“由于商业车险费率与风险更为给定，驾驶员习惯好、车险频率较低的较低风险车主将享用到更加较低的车险费率。”太平洋产险涉及负责人在拒绝接受记者专访时回应，商车费改为实行后，车险保险费定价将更为公平。因为，一方面，商车费改为使用了“车型定价”模式，该模式本质上是以车型作为定价的参照依据，对有所不同安全系数、有所不同修理成本的车辆区别定价；另一方面，融合“车主定价”模式，如果客户倒数3年没再次发生支付，车险保险费最多哈密顿上年优惠40%。令其消费者失望的是，在车险保险费定价更加合理的基础上，保险确保未打折扣，反而更为全面。

据上述负责人讲解，此次商车费改为彻底解决了此前甚广不受社会诟病的“低保低缴”问题。新的车险条款规定，保险金额仍然由新车购买价确认，而是按投保时被保险机动车的实际价值协商确认，再次发生全部损失时按照保额展开支付。

其次，新的车险条款删改责任减免事项，不断扩大保险确保范围。本次条款修改共计增加15条责任减免事项，如车损险条款不断扩大了自然灾害造成的车损保险公司范围，对享有正规化驾驶执照但由于并未及时审验而造成驾驶证过热的情形给与去除等。太平洋产险涉及负责人讲解说道，商车费改为将彻底解决“无责不赔”之争议，为车主获取多种赔偿方式。

因第三方导致的保险事故，车主可向第三方赔偿，保险公司不应大力帮助；车主也可必要向本人所在的保险公司赔偿，由保险公司赔偿金后可代位追偿。另外，今后赔偿处理程序将不会更加便利。如全车盗抢险增加了驾驶证复印件、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件、全套原车钥匙等赔偿资料，而在此改革之前，许多车主常常由于随车被盗而无法获取上述材料。

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